오랜만에 연락 주신 의뢰인이 반갑게 인사에서 이야기를 꺼냈습니다.
”현재 사용 중인 이미 대출 가운데 이자율이 18%정도 나오는 저축 은행 상품이 있지만 더 낮은 금리로 전환할 수 있을까요?”함부로 가능하다는 얘기를 꺼내면 문제 있는 발언입니다.
신용 대출은 차주의 신용 점수와 현재의 부채 상태를 파악하고 DSR범위 내에서 한도가 발생하고 있습니다.
DSR1금융 40%, 2금융 50%인 것은, 이제는 너무도 잘 아신다고 판단됩니다.
사실 나에게 조언을 하기 전에 모바일 앱을 통해서 전체 조회에서 가능 여부를 확인했다고 합니다.
총 3곳에 고르고 한도가 발생했지만 만족하지 못하는 결과로 고민한다는 내용이었습니다.
가장 중점적인 요소는 사용 중인 저축 은행 상품의 한도 만큼 발생해야 하며 이보다 낮은 금리로 전환돼야 한다는 점이었습니다.
모두 3곳의 결과는 이랬어요.A저축 은행-한도 950만원, 금리 연 11.8%B캐피탈-한도 1200만원, 금리 연 12.1%C캐피털-한도 1780만원, 금리 연 11.96%A저축 은행이 금리적인 부분이 우수했지만 1200만원을 상환해야 할 현재로서는 선택권이 없었던 상품이었습니다.
결국 2개의 캐피털사 중에서 선택을 해야 하지만 결정전의 혜택의 한 금융 회사는 없는지 자문을 요청하신 거예요.이렇게 답장을 받았는데, 혼자만의 생각이 비슷한 결과가 나온다는 판단이 섰습니다.
사실은 모바일 앱을 통해서 모든 금융 회사를 조회했으므로 서둘렀습니다.
그러나 놓쳤던 부분은 하나만 있었습니다.
의뢰하신 고객은 회사원도 있었지만, 보유한 자산이 존재했습니다.
그것은 아파트입니다.
물론, 담보 대출을 이용하더라도 추가적인 한도 면에서 이점이 있고 모자라는 부분을 개선하고자 생각했다.
총 2개 캐피털사를 통해 전환대출 확인
결과는 나와서 어려운 것은 없었습니다.
단 3곳만 찍어 보면 의견을 전했습니다.
현재 회사원+아파트 보유자라서 D는 캐피털 사에서 검토를 시작했습니다.
검토 전에 D금융 회사의 접수 가부를 들었습니다만, 원래 한도가 발생하지 않았다고 전했습니다.
그러나 아파트 보유자임을 가리지 않고 조회하니 다른 결과를 맞이했습니다.
아파트 신용 대출로 총 1400만원 한도가 발생하고 금리는 연 16.5%가 나왔습니다.
현재보다 낮은 금리인 것은 틀림없습니다만, 중도 상환 수수료를 발생시키고 전환한다면 결국 비슷한 월 이자를 납부하는 것과 변하지 않았습니다.
결국 D금융 회사는 포기하고 다른 금융 회사를 확인해야 했어요.좋아하는 마음에서 한도가 발생한 B캐피털 사에서 살펴봤습니다.
앞서서 1200만원으로 나이 12.1%의 금리가 나왔다고 했는데 결과는 차이가 났습니다.
조회 결과 한도 300만원으로 나이 14.60%가 발생했습니다.
이렇게 큰 비율 차이가 발생하는 것은 처음이 있었지만, 한도 및 금리 부분이 부족하기 때문에 재차 검토를 시작했습니다.
E캐피털사를 접수할 때에는 한도 1500만원, 금리 연 11.9%가 갑자기 나왔습니다.
먼저 다음의 것이 혼자서 조회한 때보다 좋은 결과를 맞이했습니다.
한도 및 금리적인 부분이 우수하고 만족했습니다.
그러나 한가지 질문을 던졌습니다.
”만약 3개월 후에 다시 한번 확인하면 금리가 낮아지겠죠?”
이런 질문을 받을 때면, 적잖이 당황하는 수밖에 없습니다.
정답보다는 가까운 답을 해야 하므로 그런 기분이 되었습니다.
저는 현재 기준 금리 상승이 멈춘 모습을 보이긴 했지만 금리 인상 기조가 완전히 벗어났다고 장담할 수 없습니다.
또 제2금융권 금융 회사가 긴축 정책을 펴자 이보다 낮은 한도가 발생할 가능성이 있다는 점을 알리셨습니다.
대답하고부터 진행 의사를 표명했다고 합니다.
진행에 앞서며, 매달 상환 금액에 대해서 설명했습니다.
1500만원 한도가 발생했는데, 필요한 자금 규모는 1200만원 수준이어서 대환 자금 만큼 진행하는 것을 추천했습니다.
또 상환 기간을 최대한 길게 하고 향후 대출이 필요할 때 DSR에 영향을 받지 않도록 10년 원리금 균등 분할 상환을 전달했어요.
네이버대출계산기참고매월 약 171,472원의 납부금액이 발생하였습니다.
위 표에서 알 수 있듯이 총 대출이자를 확인할 수 있지만 상당히 많은 비용이 청구되는 것을 눈으로 체크해 보시기 바랍니다.
어떠셨나요? 연 11.9% 낮은 금리라도 상환 기간이 길어지면 총 이자 부분은 자연스럽게 늘어날 수밖에 없습니다.
그래도 추천한 이유는 하나뿐입니다.
DSR 때문입니다.
규제가 풀리고 범위가 늘어나면 의뢰해주신 차주분들도 다시 제1금융권으로 전환하는 계기를 마련할 수 있습니다.
가능한 한 월 지불 금액을 줄이고 신용 점수를 상승시킬 수 있다면 다음 기회를 체크해야 한다는 의미에서 이러한 방법을 추천했습니다.
필요한 인증과 서류 제출 후 단 하루 만에 원하는 자금을 융통할 수 있었습니다.
E캐피탈사에서 받은 금액은 현재 사용 중인 고금리 대출 상환 용도로 모두 상환했다는 연락을 주셨습니다.
오늘은 의뢰인 분이 모바일 앱으로 조회했음에도 불구하고 다른 결과값을 확인한 독특한 경험이었습니다.
대부분의 차주들은 모바일 앱 진행이 몇 가지 간과되는 부분이 있어 혜택을 받지 못하는 경우가 많았습니다.
물론 간단한 이점이 있다는 것이지만 그만큼 놓치는 부분이 있다는 점도 잊지 마세요.최근 들어 새마을금고 부실 우려가 커지면서 제2금융권 전체적으로 위축된 분위기입니다.
가장 큰 원인이 연체율 상승과 차주의 건전성을 꼽을 수 있습니다.
연체율 상승은 곧 신용대출을 받을 수 있는 문도 점차 줄어든다고 보면 되는데요. 신용대출은 상황에 따라 달라질 수 있는 만큼 전문가를 통해 확인하는 것도 좋은 방법이겠죠?최근 들어 새마을금고 부실 우려가 커지면서 제2금융권 전체적으로 위축된 분위기입니다.
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가장 큰 원인이 연체율 상승과 차주의 건전성을 꼽을 수 있습니다.
연체율 상승은 곧 신용대출을 받을 수 있는 문도 점차 줄어든다고 보면 되는데요. 신용대출은 상황에 따라 달라질 수 있는 만큼 전문가를 통해 확인하는 것도 좋은 방법이겠죠?